Smartlink Protection Life
Produk unit link (PAYDI) Allianz generasi baru yang menggantikan Smartlink Flexi Account Plus.
Apa itu Smartlink Protection Life?
Smartlink Protection Life (SPL) adalah produk asuransi jiwa unit link atau PAYDI (Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi) dari Allianz Indonesia yang diluncurkan 8 Maret 2023 untuk menggantikan Smartlink Flexi Account Plus, mengikuti ketentuan SE OJK No. 5 Tahun 2023.
Cocok untuk Anda yang
- Anda yang ingin satu polis jiwa dengan banyak pilihan rider kesehatan dan penyakit kritis
- Nasabah yang memahami bahwa investasi di PAYDI berfungsi menjaga polis, bukan menumpuk aset
- Keluarga yang butuh fleksibilitas mengubah komposisi perlindungan seiring waktu
Butuh brosur resmi atau RIPLAY SPL? Minta lewat WhatsApp.
Ringkasan cepat
Ketentuan pokok SPL dalam satu tabel.
- Jenis produk
- PAYDI / unit link
- Masa kontrak
- Hingga tertanggung berusia 100 tahun
- Usia masuk
- Anak 30 hari – 17 tahun · dewasa 18 – 70 tahun
- Minimum premi dewasa
- Rp300 ribu bulanan · Rp2,4 juta tahunan
- Minimum uang pertanggungan
- 5× premi berkala disetahunkan atau Rp100 juta
- Grace period
- 45 hari · cooling off 14 hari
Keunggulan utama
Hal-hal yang membedakan produk ini dari pilihan lain di kategori yang sama.
- Manfaat meninggal dunia sebesar uang pertanggungan ditambah nilai investasi
- Tambahan Rp25 juta bila meninggal karena kecelakaan, dicover hingga usia 65 tahun
- Pilihan rider lengkap: HSCPP, HSC+, Flexi CI, CI100, CI+, ADDB, TPD, Term Life, dan Payor
- Delapan pilihan subdana investasi yang dikelola manajer investasi Allianz Life Indonesia
- Fasilitas No-Lapse Guarantee 10 tahun (opsional)
- Bonus persistensi total 75% dari premi dasar berkala tahun pertama
Manfaat asuransi dasar
- Meninggal dunia sebesar uang pertanggungan yang diambil
- Tambahan meninggal dunia karena kecelakaan sebesar Rp25 juta, dicover hingga usia 65 tahun
- Bila tertanggung meninggal sebelum usia 100 tahun: cair uang pertanggungan ditambah nilai investasi saat itu
- Bila meninggal atau cacat tetap akibat kecelakaan sebelum usia 100 tahun: uang pertanggungan + Rp25 juta + nilai investasi
- Bila tertanggung masih hidup pada usia 100 tahun: cair sebesar nilai investasi saat itu
Pilihan rider (asuransi tambahan)
| Rider | Manfaat | Hingga usia |
|---|---|---|
| Term Life | Santunan bila tertanggung meninggal dunia | 85 tahun |
| HSC+ | Penggantian biaya rawat inap cashless dengan sistem limit | 80 tahun |
| HSCPP | Penggantian biaya perawatan sesuai tagihan, cashless | 99 tahun |
| CI+ | Santunan tunai 49 penyakit kritis | 85 tahun |
| CI100 | Santunan tunai 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal | 100 tahun |
| Flexi CI | Santunan tunai hingga 168 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal | 100 tahun |
| ADDB | Santunan meninggal dan cacat tetap total akibat kecelakaan | 65 tahun |
| TPD | Santunan cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan | 70 tahun |
| Payor & Spouse Payor Benefit | Pembebasan premi bila pembayar polis atau pasangan mengalami TPD atau CI+ | 65 tahun |
| Payor & Spouse Payor Protection | Pembebasan premi bila pembayar polis atau pasangan meninggal dunia | 65 tahun |
Alokasi investasi dari premi dasar berkala
Selisihnya di enam tahun pertama menjadi biaya akuisisi, total 180%.
| Tahun polis | Alokasi investasi | Biaya akuisisi |
|---|---|---|
| Tahun 1–3 | 60% | 40% |
| Tahun 4–6 | 80% | 20% |
| Tahun 7 dan seterusnya | 100% | 0% |
Alokasi investasi dari top up berkala maupun top up tunggal adalah 95%.
Biaya-biaya polis
| Jenis biaya | Besaran |
|---|---|
| Biaya administrasi | Rp30.000 per bulan; menjadi Rp10.000 bila memilih e-policy dan auto-debit |
| Biaya asuransi | Tergantung usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan kondisi kesehatan; naik seiring usia |
| Biaya pengelolaan investasi | 1,5% – 2% per tahun tergantung subdana |
| Biaya switching subdana | Gratis 5 kali setahun; setelahnya 1% minimal Rp100 ribu |
| Biaya top up | 5% (berkala maupun tunggal) |
Biaya penarikan dana dan penebusan polis
| Tahun polis | Faktor biaya |
|---|---|
| Tahun 1 | 100% |
| Tahun 2 | 100% |
| Tahun 3 | 50% |
| Tahun 4 | 50% |
| Tahun 5 dan seterusnya | 0% |
Fasilitas No-Lapse Guarantee 10 tahun
Fitur opsional yang menjaga polis tetap berlaku selama 10 tahun pertama walau nilai investasi tidak cukup membayar biaya, selama syarat berikut dipenuhi.
- Premi berkala dan top up berkala selalu dibayar lunas paling lambat dalam grace period
- Fasilitas cuti premi tidak pernah dimanfaatkan
- Tidak pernah melakukan pemulihan polis
- Tidak pernah menarik sebagian nilai investasi premi berkala
- Kenaikan uang pertanggungan selalu disertai penambahan premi berkala
- Tidak pernah menurunkan premi berkala dan/atau top up berkala
- Penambahan rider atau kenaikan plan selalu disertai penambahan premi berkala
Bonus persistensi
Bonus persistensi sebesar 15% dari premi dasar berkala yang dibayarkan pada tahun pertama, tidak termasuk top up. Bonus dibayarkan pada akhir tahun polis ke-10, ke-15, ke-20, ke-25, dan ke-30 berupa penambahan unit investasi, sehingga totalnya mencapai 75%.
Syaratnya: polis tidak pernah lapse, tertanggung masih hidup saat bonus dibayarkan, premi selalu tepat waktu, tidak pernah menarik nilai investasi premi dasar berkala sampai akhir tahun keempat, dan tidak pernah menurunkan premi dasar berkala.
Enam kemungkinan keputusan underwriting
- 1Diterima standar
- 2Diterima dengan ekstrapremi
- 3Diterima dengan pengecualian untuk rider tertentu
- 4Diterima dengan ekstrapremi dan pengecualian untuk rider tertentu
- 5Ditangguhkan selama masa tertentu
- 6Ditolak
Informasi di halaman ini adalah ringkasan untuk tujuan edukasi dan dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan Allianz. Ketentuan yang mengikat adalah yang tercantum dalam polis, brosur resmi, dan RIPLAY. Manfaat, premi, serta penerimaan pengajuan bergantung pada hasil seleksi risiko (underwriting).
Pertanyaan umum tentang SPL
Pertanyaan yang paling sering masuk ke Sonny soal produk ini. Tidak menemukan jawabannya? Tanyakan langsung lewat WhatsApp.
Apa itu Smartlink Protection Life?
Apa beda SPL dengan Smartlink Flexi Account Plus?
Berapa minimum premi Smartlink Protection Life?
Apakah nilai investasi SPL bisa ditarik?
Bagaimana cara mengecek nilai investasi polis Allianz?
Produk yang sering dibandingkan
Sebelum memutuskan, ada baiknya melihat alternatif berikut.
Hospital & Surgical Care Premier Plus
Rider kesehatan premium sesuai tagihan dengan plan berbasis jumlah tempat tidur dan opsi rawat jalan, gigi, serta melahirkan.
Flexi Critical Illness
Rider penyakit kritis paling fleksibel: hingga 168 kondisi, tanpa survival period, dan total UP sampai 150%.
TAPRO Allianz — Warisan Instan
Manfaat uang pertanggungan jiwa: dana standby miliaran rupiah tercipta sejak hari pertama polis disetujui.
Hospital & Surgical Care Plus
Rider rawat inap cashless dengan 10 pilihan plan berbasis harga kamar.
Lihat seluruh produk asuransi jiwa atau katalog lengkap.
Minta ilustrasi SPL sesuai profil Anda
Premi asuransi selalu bergantung pada usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, dan plan yang dipilih. Kirim datanya, saya buatkan ilustrasi resminya tanpa biaya.
Sonny Arief Henderson
Founder Solusi Sejahtera
- +62 857-7004-7677
- Agen Allianz sejak 2007
- Senin–Sabtu, 08.00–20.00 WIB